保費昂貴電池不保 電動汽車車險好“糾結(jié)”
日期：2024-11-25 07:47:22 作者：宏力精密鋼管 閱讀數(shù)：336家住北京市朝陽區(qū)的陳時最近打算買一輛北汽E150EV純電動汽車，他想著，免征購置稅后，電動汽車購車、用車、保養(yǎng)的總花銷比同級別傳統(tǒng)汽車有優(yōu)勢，而且“節(jié)能環(huán)保”也是一種時尚。然而，本來興致勃勃的他在向經(jīng)銷商咨詢了車險的相關(guān)事宜后，又陷入糾結(jié)了。
“盡管保險公司承保電動汽車，但市面上沒有專門針對電動汽車設(shè)計的車險，電動汽車和傳統(tǒng)汽油車的保險種類幾乎是一樣的。電動汽車的運行和技術(shù)條件與傳統(tǒng)汽油車并不相同，這以后車輛出險可能會有麻煩。”陳時無奈地說。
保費比同檔傳統(tǒng)汽車貴
通過走訪不同品牌電動汽車的經(jīng)銷商了解到，電動汽車和傳統(tǒng)汽油車，都可以在經(jīng)銷商處買車時直接上保險，車險中涵蓋的種類也幾乎沒有差別。
以北汽E150EV純電動汽車為例，在北京市場上，原價是23.08萬元，目前減去政府和企業(yè)補貼后的價格為9.68萬元。北汽新能源龐大小紅門店銷售經(jīng)理介紹，從經(jīng)銷商店里買車可以上“全險”，其中包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、司機(jī)座位責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、自然損失險、涉水險等，每年保費合計6023.67元。有中華聯(lián)合、太平洋等四五家保險公司可供車主選擇，保費會略有差別。
“很多車主認(rèn)為公共充電設(shè)施不夠完善，不擔(dān)心電動汽車會遭盜，都不上盜搶險，能省將近1000元。”北汽新能源4S店銷售經(jīng)理戚連偉說，除去盜搶險，一年的保費為5350.29元。
“電動汽車的保費貴一個檔次，同樣的錢能給高一個級別的傳統(tǒng)汽油車投保。”北京搖號買電動汽車第一人王鐵錚隨即算了一筆賬，與北汽E150EV純電動汽車同一級別的傳統(tǒng)汽車北汽傳統(tǒng)E150(樂尚自動版)，其車險的年保費為4737元。
由于車險險種保費價格均由車價決定，而新能源汽車與傳統(tǒng)汽車的成本造價相差較多，新能源汽車車價一般較高，所以新能源車購買的保險往往較貴。據(jù)了解，目前北汽新能源電動汽車還是按照補貼后的實際購買價格投保，而東風(fēng)日產(chǎn)啟辰大興專營店的銷售經(jīng)理說，其電動汽車是按照補貼前的原價上保險。這樣一來，保費會更高。
電動車電池在保險內(nèi)容之外
陳時反復(fù)查看了經(jīng)銷商給他的保費明細(xì)表，就是找不到針對電池?fù)p壞的保險內(nèi)容。銷售經(jīng)理告訴他，北汽E150EV純電動汽車有整車3年或6萬公里、核心部件6年或15萬公里的質(zhì)保期，但必須是產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題。如果是事故造成的人為電池?fù)p壞，車主只能“自掏腰包”。
“電動汽車與傳統(tǒng)汽油車不同，我覺得電池就是關(guān)鍵啊!那我電池一旦在事故中壞了，保險公司也不管，那相當(dāng)于我這車就廢了!”陳時很疑惑。
位于北京市的龐大小紅門店銷售經(jīng)理對此解釋說，電動汽車的電池部分造價非常昂貴，幾乎占全車一半的成本，一旦出現(xiàn)故障損壞，理賠金額會很高，保險公司覺得不劃算。
能不能單獨給電池上個保險?陳時咨詢了某保險公司。但保險公司表示，目前陳時的訴求還無法達(dá)成。對此，龐大小紅門店銷售經(jīng)理表示，傳統(tǒng)汽油車的車險保的基本也都是車的外觀，不能單獨給發(fā)動機(jī)上個保險，同樣道理不能單獨給電動汽車電池上保險。
數(shù)量少導(dǎo)致無法開出專門保險
在新能源汽車普及化程度較高的歐美國家，保險公司已經(jīng)推出了相應(yīng)的車險產(chǎn)品和服務(wù)，包括為新能源汽車使用者提供優(yōu)惠費率，針對動力系統(tǒng)提供特殊的保險附加產(chǎn)品等，部分保險公司還將保費收益中的一部分用于公益事業(yè)，來中和碳排放，并提倡更多的車主使用新能源汽車。
而在我國，由于新能源汽車購買量小、分散，保險公司對這塊業(yè)務(wù)還不夠重視，車主和保險公司陷入了“兩難”。
一大型保險公司車險部相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，在傳統(tǒng)汽車領(lǐng)域，各項保險都有一定的費率厘定標(biāo)準(zhǔn)，但新能源汽車的費率厘定并無樣本可供參照，所以保險公司也只能參照傳統(tǒng)汽車進(jìn)行投保。同時，各家新能源汽車制造企業(yè)采用的解決方案不盡相同，無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行保費定價，其中的差異在制定費率上難以平衡。
“新能源汽車的成本也比傳統(tǒng)汽車高很多，一旦發(fā)生事故損壞，保險公司的理賠金額將會很高。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍說，由于新能源汽車數(shù)量有限，投保標(biāo)的不足，保險公司很難通過大數(shù)法則來實現(xiàn)風(fēng)險的分散，這就加大了保險公司承保的難度。
王國軍說，電動汽車目前的數(shù)量不多，分?jǐn)偟礁鱾€保險公司更少，數(shù)據(jù)的不足很難支撐費率的計算，所以單獨推出電動汽車的專屬車險或者電池單獨保險比較困難。而且設(shè)計保單的權(quán)限在保險公司，保險公司考慮到成本和收益，不會去設(shè)計新的保單類型。但是，王國軍也表示，根據(jù)電動汽車這兩年已有的數(shù)據(jù)，可以適當(dāng)調(diào)整當(dāng)前費率，這是能做到的。